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火币网2020-10-30

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DeFi在很大程度上正在重塑现有的金融体系,经常会想出同样的解决方案。这比听起来更有用,因为它向我们展示了哪些系统参与了这项工作,以及它们是如何工作的。但DeFi也有一些真正的创新,允许区块链交易和互动,这在传统金融中是不可能的。

这些包括原子事务,闪电贷款和令牌存储。

DeFi中的标记化

我最喜欢的是代币收纳。有了好的银行业之后,可以用股票、共同基金的股份、汽车等资产抵押,参与其他金融交易。DeFi不仅使这种逻辑民主化,还将它进一步发展。

以向往的yUSD为例,它是一种高收益,高风险的美元稳定货币。幕后发生的是:

1.你把稳定的货币(例如,USDT)存放在“渴望”银行,然后把它提供给“复合”银行和“储蓄”银行。作为回报,您将收到一张名为yUSDT的收据。您可以随时将收据带到“渴望”并从“渴望”中提取原始USDT利息。

2.您的yUSDT被放入曲线Y池,这是一个稳定的货币流动性池,仅交易给肯。然而,从用户的角度来看,他们可以使用传统的稳定货币与池进行交易。作为yUSDT的回报,Curve向您发送yCRV,代表您在池中的份额。

3.最后,您可以将yCRV存入yUSD保险库,使用该保险库自动申领yCRV,并出售CRV(曲线的本地令牌,他们向LP支付)以获得更多yCRV。金库发送yUSD作为yCRV的收据,同时发送这一期间产生的利润。

因此,用户的原始USDT存款可以同时用于三个不同的协议,从而为他们提供三个收益来源(来自复利/利息、来自曲线的交易费和来自曲线的CRV奖励)。虽然这也放大了经济风险和智力合约风险,但仍然是一大创新。

代币的隐性税收问题

由于标记化易于实现并且非常有用,它已经成为所有DeFi事实上的标准。比如用户可以在Compound上获得已发行的cToken,在Aave上获得aToken,在Uniswap上获得UNI-LP份额等等。

到目前为止,没有引起同等关注的是这些交易将如何受到税收的影响。我最近完成了2020的加密税,并借此机会展望2020年,在那里我与许多不同的DeFi系统进行了互动。在这个过程中,我向我的会计师(德国)询问了诸如代币事件之类的交易,他建议这些交易可能是应税事件。

比如你把ETH存入Compound,得到cToken的回报,就可能构成和ETH一起卖出cETH,从而实现ETH的资本收益(或者亏损)。当你决定把你的cETH换成ETH的时候也是如此。令牌税表明,这一逻辑也适用于美国公民。

现在,我应该做一些披露。我既不是税务律师,也不是会计,我认为打包代币不应该构成交易。毕竟在银银行存现金(把现金从“现金账”转到银银行账)有什么区别?谈到税收,我只是非常保守。因此,我认为大家应该意识到,在某些情况下,税收会对Defi中最常见的交易类型之一产生负面影响,然后需要采取措施进一步探讨这个问题。

令牌合约和无令牌合约

问题的核心在于什么构成交易。为什么Etherscan在某些事务上显示令牌传输,而在其他事务上不显示?

当一些人开始使用加密货币时,他们天真地认为他们的账户中有代币。但实际上代币是有账号和余额问题的。令牌是部署在以太网上的代表性合约数据库中的一个条目。此合约仅包含一个帐户余额图表和一组用于更新此图表的功能。当你想交易代币时,不需要给收件人发消息,而是发送给代币合约,要求你借记余额,贷记他人余额。

从会计的角度来看:

1.您将令牌a转移到smart  合约,纳么会从您的帐户中删除该令牌;

2.您将收到一个收款令牌,并将其添加到您的帐户中。

我觉得很容易看出你们是怎么达成这笔交易的,特别是考虑到两者是原子的!但是如果我们在第一步之后停下来呢?没有代币合约就是这种情况。比如在Uniswap  DAO中使用UNI-LP代币,就不会得到任何收据代币。

但是,他们会像跟踪代币合约一样跟踪您对基础抵押品的索赔。合约商店的某个地方有一个数据库,具有相同的帐户和令牌余额表。你也可以给这个合约发消息,要求它退回上述抵押物。


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