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央行数字货币开网时间

火币网2021-03-15

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在DeFi生态系统中,保险仍然是一个小众市场。但随着保险领域的成熟和机构参与者的参与,保险可能会成为DeFi最大的支柱之一。

近日,CoinGecko分析师Lucius  Fang撰写了一篇关于DeFi保险市场的文章,详细介绍了该市场的主要参与者、运作机制和未来市场前景。连锁捕手翻译了原文,做了不影响意愿的调整。

随着DeFi项目的不断创新,我们看到黑客事件越来越多,损失也越来越大。自2019年下半年以来,已发生21起公开报道的DeFi安全事件,造成损失超过1.65亿美元。

如果这个领域只欢迎能承担高风险的人,那么DeFi的发展进程就会停滞,有保险才是吸引更多用户进入的关键。

本文来源于Lucius  Fang编写、Alyson编译的CoinGecko。

一、保险的含义和机制

保险业是一个巨大的市场。2019年全球核保保费达6.3万亿美元。世界是复杂的,我们总是有发生某种事故的风险。以下是一个简单的风险管理框架,解释了我们应该采取什么措施来应对不同类型的风险。

个人应转移高影响但低频率的风险(如自然灾害和癌症),并通过保险处理这类风险。

保险的运作基于两个主要假设:

一个是大数定律。保险范围内的损失事件必须是小频率的。如果事件发生的频率足够高,结果就会趋于期望值。

第二,风险分担机制。损失事件具有发生频率低、影响大的特点,因此大量人缴纳的保险费补贴了少数大额理赔的损失。

保险本质上是一种汇集资本、社会化巨额损失的工具,让参与者在灾难性事件中不至于破产。

保险会经历灾难性事件成本的社会化,让个人承担风险。是一个鼓励更多用户参与的风险管理工具,对于DeFi行业来说,超越现有受众群体非常重要。DeFi行业需要保险产品来说服拥有大量资本的机构参与者加入。

二、三大保险项目详细分析

目前,在DeFi保险市场上,两大保险项目主导着—— Nexus  Mutual和Cover协议。下面我们将详细研究它们是如何工作的。我们还将深入研究装甲协议,因为它在Nexus  Mutual的发展中起着关键作用。

莱克斯互惠银行

Nexus  Mutual是加密市场最大的保险项目。它的总锁定价值(TVL)为2.88亿美元,由慕尼黑再保险公司前首席财务官休卡普创立。

耐视互助是一家在英国注册的互助公司。与股东公司不同,共同公司由其成员管理,只允许成员与公司进行交易。Nexus  Mutual类似于一家由会员经营并为会员服务的公司。

目前,耐视互助提供两种类型的保险:

第一个是智能合约保险,主要针对托管用户资金的DeFi协议,因为这些协议可能会因为智能合约保险的错误而受到黑客的攻击,涵盖了主要的DeFi协议,如Uniswap、MakerDAO、Aave、Synthetix、YearnFinance等。

第二,托管基金保险主要针对资金被黑客窃取或暂停提款的风险。Nexus  Mutual提供涵盖集中交易所(如Binance、Coinbase、北海巨妖、Gemini)和贷款公司(如BlockFi、Nexo和Celcius)的服务。

用户可购买72种不同的保险,涵盖智能合约协议、集中交易、出借服务和托管服务。

保险购买方式:

要从Nexus购买保险,用户必须通过KYC流程注册为会员,并支付0.002 ETH的一次性费用,然后才能使用ETH或DAI购买保险。

Nexus  Mutual将付款转换为NXM代币,代表共同资本的权利。NXM  90%的土地被破坏作为补偿。NXM的10%将留在用户的钱包里。提交理赔时,作为保证金,没有理赔的,退还金额。


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