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火币网2021-01-26

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如今,许多流动性挖掘项目依赖于DeFi贷款协议,这被认为是一种相对安全且经过测试的从加密资产中获取额外收入的方式。随着人们对DeFi协议的兴趣不断上升,我们认为这是一个提供更详细报告的好时机,以帮助人们选择正确的贷款协议。

本入门指南从年化利率、手续费、安全等方面对比了Ethereum流行的借贷平台,说明了手续费的一些重要注意事项。

DeFi贷款协议允许任何人成为贷款人并在不通过KYC的情况下赚取利润,与集中交易不同,没有托管人可以带着所有的资金消失。

尽管没有一项投资是无风险的,但许多DeFi贷款协议已经运行了相当长一段时间,没有发生任何重大事故。事实证明,它们具有很强的抗攻击性,一些协议尽管受到了严重的市场冲击,但仍然保持不变,同时为投资提供了约5%的年利率。

一个

收益来自哪里?

在比较流行的贷款平台和深入研究选择贷款平台时的关键考虑因素之前,有必要知道您的收益贷款来自哪里。在贷款协议的情况下,贷款收益来自借款人。

每份贷款协议都提供加密资产贷款服务,并要求贷款人在偿还贷款时支付利息。利息将支付给储户。一般储户(即流动性提供者)比贷方多,所以贷款利率较高。

2

如何选择DeFi借贷平台

说到如何选择一个DeFi贷款协议,这个问题其实没有标准答案。例如,AAVE、大院和dYdX的运营方式大致相同,所以主要归结为风险、收益和个人需求。考虑到这一点,有一些关键因素需要考虑。

收益年化汇率比较

在讨论贷款协议时,第一个话题可能与预期的收益利率有关。换句话说,人们想知道DeFi协议为储户提供的年化收益利率是多少。

收益年率决定了一年中的预期收入,没有其他变化。问题是DeFi协议中的年化收益率波动很大。一般来说,年化收益利率是由存款资金和贷款资金的比率(即借款池的利用率)决定的。

如果借贷池中的贷款有很大一部分是借入的,那么利率就会上升,这将刺激贷款人增加池中的流动性,抑制借款人以高利率放贷。

贷方和储户之间的比率可以每天甚至每一个街区以非常高的频率变化。例如,BAT协议中BAT令牌的年化收益率从0%增加到27%,因为COMP治理令牌是由COMP引入的,然后下降到0%。

最佳可得技术年化收益率:从0%到27%,然后上升到0%(来源:复合)

在撰写本文时,各DeFi贷款协议提供的年化收益利率如下,但可能会有所变化。

可以观察到,不同协议和资产的年化收益汇率各不相同,即使是高度相关的资产,如稳定货币(DAI/USDC/USDC是锚定美元的稳定货币)。

一个更好的方法是跟踪一段时间内的年化收益汇率。Compound在其网站上提供平台上每项资产的历史数据图表。当然,历史数据不能帮助预测未来,但可以为未来提供参考。

戴相龙在过去30天内每个平台上的收益年化利率(来源:贷款扫描)

交易成本和燃气费

众所周知,以太网的每笔交易都要向矿工支付费用,以确保网络安全。每笔交易的美元成本取决于三个主要因素

油耗:这是计算的复杂度。智能合约越复杂,完成每笔交易所需的汽油就越多。

燃气价格:交易需求越大,价格越高。每个区块的空间都是有限的,因此用户必须支付更高的天然气价格才能通过打包进入该区块进行交易

ETH价格:燃气由ETH支付。如果ETH上涨,交易成本会变得更高。

GasAmount  * GasPrice  * EthPrice=交易_费用

天然气和ETH价格与DeFi协议无关。这些是由对以太网的需求和区块链以太网的交易决定的。


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